Si je ne paie plus mon crédit à la consommation, suis-je fiché à la Banque nationale ?

Oui.

Fichier de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP)

Le fichier de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB) est composé de 2 volets :

• un volet positif ;
• et un volet négatif. 

Volet positif de la CCP 

Le volet positif fiche toute personne qui a :

• des crédits à la consommation ;
  et/ou
• des crédits hypothécaires.

Dès que vous signez un crédit, vous êtes fiché dans ce volet positif.
Même les « bons payeurs » (les personnes qui remboursent leurs crédits) sont fichés dans le volet positif. 

Si vous avez signé une ouverture de crédit dans un magasin, sous forme de carte, elle est enregistrée dans ce fichier. 

Le volet positif sert à prévenir le surendettement.  

Si une personne demande un nouveau crédit, le prêteur consulte la CCP pour voir si la personne n’a pas trop d’engagements financiers.
Il peut vérifier si elle pourra le rembourser, et s’il peut lui accorder un crédit. 

Volet négatif de la CCP 

Le volet négatif fiche toute personne en défaut de paiement de crédit : c'est-à-dire toute personne qui ne rembourse pas son crédit.

Vous êtes fiché si vous ne payez pas pendant au moins 2 mois. 

Si vous êtes en défaut de paiement de plus de 1000,00 EUR, vous avez une interdiction bancaire. 

L’interdiction bancaire vous empêche d’obtenir de nouveaux crédits avant d'avoir remboursé (donc avant la régularisation de votre situation financière).   

Combien de temps êtes-vous fiché ?

Normalement, vous êtes fiché dans le volet négatif pendant 10 ans si vous ne remboursez pas votre défaut de paiement (il n’est pas régularisé). 

Si vous payez ou si vous régularisez votre situation, vous êtes fiché pendant 1 an.

Mais vous pouvez refaire des crédits dès que vous régularisez. 

Comment rayer son nom du fichage CCP volet négatif ? 

Vous devez rembourser vos crédits impayés. 

Dès que c’est fait, le prêteur rédige une attestation du remboursement complet des arriérés.
Il la transmet à la BNB qui radie votre nom.  

Parfois, vous pouvez faire un accord amiable avec le prêteur pour un plan de paiement de votre dette.
Vous pouvez alors rembourser petit à petit.

Mais même dans ce cas, vous restez fiché jusqu'à ce que vous ayez totalement remboursé votre dette.  

Obtenir un prêt même si vous êtes fiché ?

Si vous êtes fiché, vous pouvez toujours faire :

• un prêt entre particuliers ;
• un crédit social.